"En febrero de este año sucedió un hito histórico en la historia de las finanzas, el euríbor a doce meses cerró en negativo por primera vez en la historia
con una tasa de referencia del -0,008%, mientras que en la actualidad
se encuentra en -0,011%. Este hecho tan significativo para los
ciudadanos que arrastran una hipoteca es verdaderamente un alivio. no
obstante, para la banca supone un desafío al que nunca se habían
enfrentado. (...)
aparece el temor de que el mercado hipotecario cambie de manera radical y sean los bancos quiénes acaben pagando por el hecho de conceder hipotecas. Si bien es cierto que para ello, en una hipoteca variable, deberíamos ver como el euríbor compensara el diferencial bancario.
Este hecho es complicado pero no imposible, en la actualidad si un
hipotecado tiene un diferencial medio de 1,734% (datos de noviembre de
2015) para que los intereses del préstamo fueran negativos, el euríbor
tendría que caer por debajo de dicho nivel. A día de hoy la previsión
más agresiva que hay en el euríbor a doce meses es que alcance un nivel
del -0,3%, por lo que por ahora no se vaticina tal escenario en España. (...)
El sector financiero ya ha indagado la posibilidad de que llegara el día
en que la entidad pagara al hipotecado. Desde CECA (Confederación
Española de Cajas de Ahorros) apuntan lo siguiente: “Desde el punto
de vista jurídico, se debe concluir que, en Derecho español, los
préstamos a clientes no pueden devengar pagos por parte del prestamista,
como consecuencia de la existencia de tipos de interés negativos” (...)
Personalidades relevantes de la banca ya se han posicionado ante un
supuesto de hipotecas en negativo. Por ejemplo, la consejera delegada de
Bankinter, María Dolores Dancausa, ha comentado que "Es un despropósito
pagar por las hipotecas. Espero y deseo que nadie permita que pase".
Los hipotecados que reciben dinero de las entidades ya es una realidad en otros países
Aunque pueda sonar casi utópico, en países como Dinamarca o los
Países Bajos ya existen hipotecados, que tras la última revisión ha
habido un giro a las relaciones habituales con la banca y es que no
están pagando su hipoteca sino que es la entidad bancaria quién procede
al pago, la situación de los tipos de interés.
En Dinamarca por ejemplo, los tipos de interés de referencia sobre
los depósitos en el banco central se encuentran en el -0,65%. En la actualidad llevan más de cuatro año en terreno negativo
(con un pequeño repunte positivo en 2014). Este escenario ha propiciado
a varios de los prestamistas del país han llevado a cabo movimientos
altamente inusuales.
El número total de daneses con una tasa de hipoteca en negativo es
poco conocido, pero como dato desde Realkredit Danmark, uno de los
prestamistas más grandes de Dinamarca, asegura que ha pagado intereses
negativos a 758 titulares de hipoteca.
Sin embargo, no debemos ignorar los efectos que conlleva esta situación, ya que es un terreno especialmente fértil para las burbujas inmobiliarias.En
Copenhague los precios de la vivienda se incrementaron un 14,5% en el
cuarto trimestre de 2015 frente al mismo período del año anterior. En
Amsterdam en este primer trimestre de 2016, el precio promedio nacional
para un hogar aumentó en un 4,3%, el mayor aumento en ocho años." (Marc Fortuño, El blog salmón, 30/04/16)
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